Skip to main content

Συγκριτικό τεστ... συντάξεων: Δημόσιες VS ιδιωτικών

Συγκριτικό τεστ... συντάξεων: Δημόσιες VS ιδιωτικών
Φωτογραφία: Shutterstock

Τουλάχιστον κατά 35% υψηλότερη ετήσια σύνταξη, σε σχέση με αυτή που θα λάβει από το πλαίσιο της κοινωνικής ασφάλισης, θα μπορούσε να λάβει ένας εργαζόμενος αν είχε τη δυνατότητα να επιλέξει οι ασφαλιστικές εισφορές για την συνταξιοδότησή του να διοχετεύονταν σε Ομαδικό Πρόγραμμα Ιδιωτικής Ασφάλισης, αντί του δημοσίου συστήματος κοινωνικής ασφάλισης.

Σύμφωνα με στοιχεία που έχει επεξεργαστεί το economistas.gr ένας εργαζόμενος που ξεκινήσει να εργάζεται στην ηλικία των 25 ετών, με αρχικό μισθό 1.200 ευρώ και συνταξιοδοτηθεί μετά από 40 έτη εργασίας, με τα σημερινά δεδομένα θα λάβει ετήσια σύνταξη από το σύστημα κοινωνικής ασφάλισης ύψους 23.712 ευρώ, βάσει των εισφορών που κατέβαλε.

Ωστόσο αν είχε τη δυνατότητα να διοχετεύσει τις ίδιες εισφορές για το ίδιο χρονικό διάστημα σε Ομαδικό Πρόγραμμα Ιδιωτικής Ασφάλισης, τότε θα λάμβανε ετήσια σύνταξη συνολικού ύψους 32.154 ευρώ. Δηλαδή κατά 35,6% ή 8.442 ευρώ υψηλότερη σε σχέση με την σύνταξη του Δημοσίου! 

Σημειώνεται ότι για τον παραπάνω υπολογισμό έχουν χρησιμοποιηθεί ευνοϊκές υποθέσεις για το σύστημα κοινωνικής ασφάλισης, θεωρώντας ότι η λεγόμενη εθνική σύνταξη, ύψους 384 ευρώ, θα αναπροσαρμόζεται και για τα 40 έτη. Αντίστοιχα για την εκτίμηση της σύνταξης που θα προκύψει από το ιδιωτικό πρόγραμμα έχει υπολογιστεί μια ετήσια απόδοση της τάξης του 3%.

Η παραπάνω σύγκριση αφορά τελείως διαφορετικά πράγματα, καθώς το δημόσιο σύστημα λειτουργεί αναδιανεμητικά, δηλαδή παίρνει από τους σημερινούς εργαζόμενους εισφορές για να πληρώνει τις υπάρχουσες συντάξεις. Με άλλα λόγια, λειτουργεί περισσότερο ως φόρος που βαρύνει την εργασία.

Αντίθετα η ιδιωτική ασφάλιση λειτουργεί κεφαλαιοποιητικά, δηλαδή οι εισφορές του εργαζόμενου αποταμιεύονται, επενδύονται, και υπό την προϋπόθεση ότι θα επιτευχθεί ο ετήσιος στόχος απόδοσης, τότε θα λάβει ο ασφαλισμένος το ποσό που αναφέρεται. 

Επιπλέον,  η παροχή από το δημόσιο σύστημα θα ήταν αυτή που παρουσιάζεται εφόσον, πέρα από τις άλλες υποθέσεις, το σύστημα εξακολουθούσε να «αντέχει» το τρέχον επίπεδο παροχών σε βάθος χρόνου, πράγμα μάλλον απίθανο, δεδομένων των δημογραφικών εξελίξεων και της σημαντικής αύξησης του προσδόκιμου ζωής.

Το παράδειγμα που παρουσιάζει το economistas.gr αποτελεί μια υποθετική παροχή που το δημόσιο σύστημα θα έδινε στο μέλλον με βάση το υφιστάμενο πλαίσιο (νόμος Κατρούγκαλου), με μια παροχή που η ιδιωτική ασφάλιση θα έδινε με σχετική βεβαιότητα, εφόσον οι άλλες προϋποθέσεις (απόδοση κλπ) επιτευχθούν.

Ο λεγόμενος τρίτος πυλώνας ασφάλισης, που λειτουργεί συμπληρωματικά στον πρώτο και βασικό πυλώνα, τον κρατικό, αποτελεί συνήθη πρακτική σε όλη την Ευρώπη εδω και πολλά χρόνια, στην Ελλάδα αντιμετωπίζεται ως πεδίο μικροπολιτικής εκμετάλλευσης, με την κυβέρνηση να κάνει λόγο για σύστημα Πινοσέτ (καθολική μετάβαση σε κεφαλαιοποιητικό σύστημα).

Υποθέσεις

  • Αρχικές μηνιαίες αποδοχές: 1.200 ευρώ.
  • Ηλικία έναρξης: 25 έτη.
  • Ηλικία Συνταξιοδότησης: 65 έτη (40 έτη υπηρεσίας).
  • Ετήσια αύξηση αποδοχών: 2% (1% λόγω γενικής αύξησης αποδοχών και 1% λόγω ωρίμανσης).
  • Συνολικό ποσοστό εισφοράς : 26% (για το δημόσιο σύστημα αφορά κύρια και επικουρική. Σήμερα είναι 27% αλλά προβλέπεται μείωσή του).
  • Απόδοση επενδύσεων (ομαδικού) προγράμματος ιδιωτικής ασφάλισης: 3%.
     

Προβολή ετήσιας Σύνταξης Κοινωνικής Ασφάλισης Vs Σύνταξη από Πρόγραμμα Ιδιωτικής Ασφάλισης

Αρχικές ετήσιες αποδοχές16.800 ευρώ 
Τελικές ετήσιες αποδοχές36.507 ευρώ 
   
Συνολική ετήσια σύνταξη (Κύρια και Επικουρική) από κοινωνική ασφάλιση23.712 ευρώ65,0% *
Ετήσια σύνταξη από Ομαδικό Πρόγραμμα Ιδιωτικής Ασφάλισης32.154 ευρώ88,1% *
*Ποσοστό αναπλήρωσης επί των τελικών ετησίων αποδοχών
 
 

ΣΧΕΤΙΚΑ ΑΡΘΡΑ

Στουρνάρας: Αναγκαίος ο δεύτερος πυλώνας στις συντάξεις
Στουρνάρας: Αναγκαίος ο δεύτερος πυλώνας στις συντάξεις
Η ιδιωτική ασφάλιση δεν μπορεί να υποκαταστήσει την κοινωνική ασφάλιση, μπορεί, όμως, και πρέπει να λειτουργήσει συμπληρωματικά, επεσήμανε ο Γ. Στουρνάρας.
Στουρνάρας: Αναγκαίος ο δεύτερος πυλώνας στις συντάξεις
Μητσοτάκης: Νέο ασφαλιστικό με συμμετοχή του ιδιωτικού τομέα
Μητσοτάκης: Νέο ασφαλιστικό με συμμετοχή του ιδιωτικού τομέα
Ο Κυριάκος Μητσοτάκης δεσμεύτηκε σήμερα ότι η ΝΔ θα αντικαταστήσει τον νόμο Κατρούγκαλου με ένα βιώσιμο ασφαλιστικό σύστημα τριών πυλώνων με συμμετοχή του ιδιωτικού τομέα.
Μητσοτάκης: Νέο ασφαλιστικό με συμμετοχή του ιδιωτικού τομέα
Αχτσιόγλου: Ο Μητσοτάκης, υπέρμαχος του ασφαλιστικού Πινοσέτ
Αχτσιόγλου: Ο Μητσοτάκης, υπέρμαχος του ασφαλιστικού Πινοσέτ
«Ο κ. Μητσοτάκης επιβεβαίωσε το σχέδιο της ΝΔ για τη διάλυση και την ιδιωτικοποίηση του δημόσιου συστήματος κοινωνικής ασφάλισης», υποστήριξε η υπουργός Εργασίας.
Αχτσιόγλου: Ο Μητσοτάκης, υπέρμαχος του ασφαλιστικού Πινοσέτ
Ασφαλιστικό: «Μονόδρομος οι τρεις πυλώνες»
Ασφαλιστικό: «Μονόδρομος οι τρεις πυλώνες»
Ή αλλάζουμε ή βουλιάζουμε. Αυτό ήταν το συμπέρασμα της ημερίδας που πραγματοποίησε χθες ο Σύλλογος Προσωπικού Alpha Bank με θέμα «Ασφαλιστικό: Ένα βήμα πριν την κατάρρευση. Υπάρχει διέξοδος;».
Ασφαλιστικό: «Μονόδρομος οι τρεις πυλώνες»
Βήματα πίσω από την κυβέρνηση για την α’ κατοικία
Βήματα πίσω από την κυβέρνηση για την α’ κατοικία
Σύμφωνα με πληροφορίες η κυβέρνηση δεν θα προχωρήσει σήμερα στην κατάθεση του νομοσχεδίου για την α’ κατοικία, που είχε προαναγγείλει προχθές με διαρροή στο Αθηναϊκό Πρακτορείο Ειδήσεων.
Βήματα πίσω από την κυβέρνηση για την α’ κατοικία