fbpxΤράπεζες: Οι πονοκέφαλοι μετά το stress test | Economistas.gr
Skip to main content

Τράπεζες: Οι πονοκέφαλοι μετά το stress test

Τράπεζες: Οι πονοκέφαλοι μετά το stress test

Τα αποτελέσματα του stress test μπορεί να αποτύπωσαν την ισχυρή κεφαλαιακή βάση των τραπεζών, η οποία αντέχει και σε ενδεχόμενους νέους κλυδωνισμούς, ωστόσο οι προκλήσεις που έχουν να αντιμετωπίσουν οι τράπεζες τους επόμενους μήνες είναι μεγάλες.

Με τις χορηγήσεις νέων δανείων –ειδικά στα νοικοκυριά– να παραμένουν αρνητικές, με τις τραπεζικές εργασίες γενικότερα να είναι στάσιμες και το δυσθεώρητο απόθεμα των μη εξυπηρετούμενων δανείων να απορροφά σχεδόν το σύνολο των εσόδων, οι τράπεζες παραμένουν σε φαύλο κύκλο. Η εικόνα αυτή αποτυπώθηκε στα αποτελέσματα του πρώτου τριμήνου, που χαρακτηρίστηκε από αναιμική κερδοφορία και συρρίκνωση των επιτοκιακών εσόδων (η βασικότερη πηγή εσόδων μιας τράπεζας).

Και μπορεί το 2017 να θεωρείται έτος επιστροφής της οικονομίας σε ανάπτυξη και να έχει περάσει πολύς χρόνος από το ταραχώδες 2015, ωστόσο, όπως αποτυπώνεται στην Επισκόπηση του Ελληνικού Χρηματοπιστωτικού Συστήματος της Τράπεζας της Ελλάδος, το μόνο που πέτυχαν οι τράπεζες ήταν ο περιορισμός των ζημιών. Το 2017 οι ζημίες μετά φόρων και διακοπτόμενων δραστηριοτήτων ανήλθαν στα 476 εκατ. ευρώ, έναντι 2,6 δισ. ευρώ το 2016! Και αυτά ύστερα από μια καταστροφική περίοδο με ζημίες δεκάδων δισεκατομμυρίων ευρώ.

Πέραν της χαμηλής πτήσης των τραπεζικών εργασιών, που είναι παράλληλη με την πορεία της οικονομίας, η κερδοφορία των τραπεζών επιβαρύνεται από τις μεγάλες προβλέψεις που διενεργούν για την αντιμετώπιση των μη εξυπηρετούμενων δανείων. Το 2017 οι τράπεζες σχημάτισαν προβλέψεις ύψους 4,7 δισ. ευρώ, αυξημένες κατά 26,4% και αντιστοιχούν στο 2,8% του συνολικού χαρτοφυλακίου δανείων έναντι 2,1% το 2016, ενώ την εφετινή χρονιά εκτιμάται ότι θα ξεπεράσει το 1,6%. Η συρρίκνωση των εγχώριων τραπεζών δεν έχει προηγούμενο, τουλάχιστον σε περίοδο ειρήνης. Από το τέλος του 2009 μέχρι σήμερα το ενεργητικό του κλάδου από το επίπεδο των 491 δισ. ευρώ έχει συρρικνωθεί στα 301 δισ. ευρώ (-39%), ενώ τα δάνεια προς τον ιδιωτικό τομέα μειώθηκαν κατά 70 δισ. ευρώ και σήμερα διαμορφώνονται στο επίπεδο των 184 δισ. ευρώ (-28%) εκ των οποίων τα μισά δεν αποπληρώνονται. Σε ένα περιβάλλον έντονης αβεβαιότητας και με μια οικονομία που κατέρρεε συμπαρασύροντας και το τραπεζικό σύστημα, η μόνη διέξοδος για τις τράπεζες ήταν να κόψουν με το τσεκούρι τις δαπάνες. Στο διάστημα 2009 - 2017 το δίκτυο καταστημάτων των τραπεζών μειώθηκε κατά 1.900 σημεία ή -47%, ενώ οι τραπεζικοί υπάλληλοι σήμερα είναι κατά 24.000 λιγότεροι σε σχέση με τα προ κρίσεως επίπεδα (-37%). Πρόσθετη πίεση στις τράπεζες προκαλεί και η θεαματική ανάπτυξη των χρηματοπιστωτικών τεχνολογιών, που από τη μια ασκεί πίεση στις τράπεζες να προχωρήσουν σε μεγάλες σχετικές επενδύσεις και από την άλλη τις αφήνει ευάλωτες έναντι του κινδύνου κάποια στιγμή οι γίγαντες της τεχνολογίας (Apple, Facebook, Google κ.ά.) να εμπλακούν στην παροχή τραπεζικών υπηρεσιών.

Στελέχη τραπεζών σημειώνουν ότι η επιστροφή στην κερδοφορία αποτελεί κρίσιμο στοιχείο για την επάνοδο του κλάδου στην κανονικότητα, ωστόσο για να γίνει αυτό απαιτούνται ισχυροί ρυθμοί ανάπτυξης. Μόνον έτσι οι τράπεζες θα μπορέσουν να εισέλθουν σε έναν ενάρετο κύκλο, όπου η βελτίωση της οικονομίας θα δημιουργήσει ρευστότητα, η οποία θα διοχετευθεί μέσω δανεισμού σε επιχειρήσεις και νοικοκυριά παράγοντας νέα έσοδα για τις τράπεζες, έτσι ώστε να μπορέσουν να επιταχύνουν τις δράσεις μείωσης των κόκκινων δανείων και να είναι κερδοφόρες.

ΣΧΕΤΙΚΑ ΑΡΘΡΑ

Δάνεια ύψους 38,9 δισ. ευρώ κατείχαν στο τέλος του 2020 οι εταιρείες διαχείρισης
Δάνεια ύψους 38,9 δισ. ευρώ κατείχαν στο τέλος του 2020 οι εταιρείες διαχείρισης
Tα 39 δισ. ευρώ αγγίζουν πλέον τα δάνεια που κατέχουν οι εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων από δάνεια και πιστώσεις (ΕΔΑΔΠ) ή servicers. Σύμφωνα με τα στοιχεία της Τραπέζης της Ελλάδος η ονομαστική αξία των δανείων κατοίκων εσωτερικού, τα οποία διαχειρίζονται οι εγχώριες ΕΔΑΔΠ και έχουν μεταβιβαστεί σε εξειδικευμένα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα του εξωτερικού αυξήθηκε κατά 6,264 δισ. ευρώ και διαμορφώθηκε σε 38,929 δισ. ευρώ, έναντι 32,665 δισ. ευρώ το γ΄ τρίμηνο του 2020.
Δάνεια ύψους 38,9 δισ. ευρώ κατείχαν στο τέλος του 2020 οι εταιρείες διαχείρισης
Διπλάσια επιχειρηματικά δάνεια χορήγησαν οι Τράπεζες τον Απρίλιο
Διπλάσια επιχειρηματικά δάνεια χορήγησαν οι Τράπεζες τον Απρίλιο
Διπλασιάστηκε σχεδόν, στο 1,062 δισ. ευρώ, το ποσό των νέων επιχειρηματικών δανείων που χορήγησαν οι τράπεζες τον Απρίλιο, σε σχέση με τον Μάρτιο, μειώνοντας ταυτόχρονα τα επιτόκια χορηγήσεων.
Διπλάσια επιχειρηματικά δάνεια χορήγησαν οι Τράπεζες τον Απρίλιο
Πώς άλλαξε το εργασιακό περιβάλλον στις τράπεζες εν μέσω πανδημίας
Πώς άλλαξε το εργασιακό περιβάλλον στις τράπεζες εν μέσω πανδημίας
Στην πρώτη γραμμή μάχης για την ομαλή εξυπηρέτηση των συναλλασσομένων βρίσκονται τους τελευταίους 16 μήνες χιλιάδες εργαζόμενοι των τραπεζών
Πώς άλλαξε το εργασιακό περιβάλλον στις τράπεζες εν μέσω πανδημίας
Oliver Wyman: Οι ελληνικές τράπεζες απέδειξαν ότι μπορούν να προσαρμοστούν σε ένα νέο μοντέλο λειτουργίας
Oliver Wyman: Οι ελληνικές τράπεζες απέδειξαν ότι μπορούν να προσαρμοστούν σε ένα νέο μοντέλο λειτουργίας
Ο τραπεζικός κλάδος είναι έτοιμος να ηγηθεί της οικονομικής ανάκαμψης στην Ευρώπη, σύμφωνα με τα συμπεράσματα του European Banking Report 2021, που εκπόνησε η Oliver Wyman, εταιρεία παροχής συμβουλευτικών υπηρεσιών σε διεθνές επίπεδο.
Oliver Wyman: Οι ελληνικές τράπεζες απέδειξαν ότι μπορούν να προσαρμοστούν σε ένα νέο μοντέλο λειτουργίας
Alpha Bank: Οι νέες τεχνολογίες βοηθούν στην απελευθέρωση του ταλέντου και στην αξιοποίηση των εργαζομένων σε θέσεις με μεγαλύτερη αξία για τις τράπεζες
Alpha Bank: Οι νέες τεχνολογίες βοηθούν στην απελευθέρωση του ταλέντου και στην αξιοποίηση των εργαζομένων σε θέσεις με μεγαλύτερη αξία για τις τράπεζες
Στις αλλαγές που φέρνουν οι νέες τεχνολογίες στην εργασία, το εργασιακό περιβάλλον και το μοντέλο λειτουργίας των τραπεζών, αλλά και στον τρόπο με τον οποίο η Alpha Bank και οι άνθρωποί της ανταποκρίνονται σε αυτή την «κοσμογονία», αναφέρθηκε μεταξύ άλλων η Chief Human Resources Officer της Alpha Bank Φραγκίσκη Μελίσσα, από το πάνελ "In the era of Digital Transformation - The case of Banks" στο 25ο Συμπόσιο Ανθρώπινου Δυναμικού της KPMG.
Alpha Bank: Οι νέες τεχνολογίες βοηθούν στην απελευθέρωση του ταλέντου και στην αξιοποίηση των εργαζομένων σε θέσεις με μεγαλύτερη αξία για τις τράπεζες