Πειραιώς: Κέρδη €854 εκατ. και ισχυρή ανάπτυξη δανείων στο 9μηνο 2025

Σταθερή πορεία κερδοφορίας και αύξηση βασικών μεγεθών παρουσίασε η Πειραιώς στο εννεάμηνο του 2025, σύμφωνα με την ανακοίνωση της τράπεζας.

Τα καθαρά κέρδη, μετά τις απαραίτητες προσαρμογές, έφτασαν τα €854 εκατ., με απόδοση ιδίων κεφαλαίων 15%. Τα κέρδη ανά μετοχή ήταν €0,62 και, όπως επισημαίνεται, η Τράπεζα οδεύει προς υπέρβαση του στόχου για πάνω από €0,80 στο σύνολο της χρονιάς.

Άνοδος δανείων και καταθέσεων

Σύμφωνα με την Πειραιώς, το χαρτοφυλάκιο εξυπηρετούμενων δανείων αυξήθηκε στα €36,8 δισ., +15% σε σχέση με το 2024. Με βάση την επίδοση αυτή, αναθεωρείται προς τα πάνω ο στόχος για το 2025, σε περισσότερα από €37,3 δισ. δάνεια.

Οι νέες χρηματοδοτήσεις στην ελληνική οικονομία ανήλθαν σε €9,5 δισ. στο εννεάμηνο, επίδοση που η Τράπεζα χαρακτηρίζει ως την καλύτερη ιστορικά για αντίστοιχη περίοδο. Για πρώτη φορά μετά από 15 χρόνια, καταγράφεται θετική καθαρή αύξηση και στα στεγαστικά δάνεια.

Οι καταθέσεις πελατών συνέχισαν την ανοδική τους πορεία και έφτασαν τα €63,9 δισ., δηλαδή +5% ετησίως. Τα κεφάλαια υπό διαχείριση διαμορφώθηκαν στα €14,3 δισ., ξεπερνώντας τον αναθεωρημένο στόχο για το 2025.

Μείωση των μη εξυπηρετούμενων δανείων

Η Τράπεζα αναφέρει ότι ο δείκτης μη εξυπηρετούμενων δανείων (NPE) υποχώρησε στο 2,5% από 3,2% πέρυσι, ενώ η κάλυψη των πιθανών ζημιών επί των προβληματικών δανείων αυξήθηκε στο 71%. Το κόστος κινδύνου παρέμεινε στο 0,5%, στο πλαίσιο του ετήσιου στόχου.

Ο δείκτης κόστους προς έσοδα διαμορφώθηκε στο 34%, καθώς συνεχίζονται οι δαπάνες για τεχνολογία και ανθρώπινο δυναμικό.

Ισχυρή κεφαλαιακή βάση -Διανομές σε μετόχους

Ο συνολικός δείκτης κεφαλαίων έφτασε στο 20,6% και ο δείκτης CET1 σε pro forma επίπεδο στο 14,6%. Η Τράπεζα επισημαίνει ότι τα επίπεδα αυτά στηρίζουν τόσο την επέκταση των δανείων όσο και τις διανομές κερδών προς τους μετόχους.

Στο πλαίσιο αυτό, βρίσκεται σε εξέλιξη πρόγραμμα επαναγοράς μετοχών €100 εκατ., που αναμένεται να ολοκληρωθεί εντός Νοεμβρίου. Παράλληλα, προσδοκά συνολικές διανομές άνω των €500 εκατ. από τα κέρδη του 2025.

Μεγάλου: Σε θέση ισχύος για την επόμενη φάση ανάπτυξης

«Η Πειραιώς κατέγραψε ένα ακόμη ισχυρό τρίμηνο αποτελεσμάτων. Συνεχίζει να αναπτύσσεται, καταγράφοντας δυναμική καθαρή πιστωτική επέκταση, εισροές καταθέσεων και περισσότερα υπό διαχείριση κεφάλαια, ενώ η ποιότητα του ενεργητικού παραμένει υψηλή. Τους πρώτους εννέα μήνες του 2025, πετύχαμε 15% απόδοση ιδίων κεφαλαίων, με ενσώματα κεφάλαια ανά μετοχή στα €6,09, αυξημένα κατά 7% σε ετήσια βάση. Τα έσοδά μας επέδειξαν ανθεκτικότητα, καθώς το χαρτοφυλάκιο δανείων αυξήθηκε κατά 15% ετησίως, στα €37 δισ., υπερβαίνοντας τον ετήσιο στόχο του 2025 νωρίτερα από τον σχεδιασμό μας. Συνεχίζουμε να δημιουργούμε αξία για τους πελάτες μας, οι οποίοι μας εμπιστεύονται με τη μεγαλύτερη βάση κεφαλαίων υπό διαχείριση στην Ελλάδα: €64 δισ. καταθέσεις, αυξημένες κατά 5% σε ετήσια βάση, και €14 δισ. επενδυτικά κεφάλαια, για τα οποία έχουμε ήδη υπερβεί τον επικαιροποιημένο ετήσιο στόχο επιπέδου άνω των €13,5 δισ..

Τα καθαρά έσοδα από τόκους ήταν σταθερά σε σχέση με το δεύτερο τρίμηνο, ενώ τα έσοδα από προμήθειες είναι σε τροχιά επίτευξης του στόχου για το σύνολο του έτους. Ο δείκτης καθαρού περιθωρίου επιτοκίου διαμορφώθηκε στο 2,3%, ενώ ο δείκτης καθαρού περιθωρίου προμηθειών παρέμεινε στο 0,8%. Τα λειτουργικά κόστη και το οργανικό κόστος κινδύνου παρέμειναν αμετάβλητα σε σύγκριση με το προηγούμενο τρίμηνο. Το τρίτο τρίμηνο είχαμε μια έκτακτη επιβάρυνση, σχετική με τη δωρεά για το πρόγραμμα ανακαίνισης σχολείων, στο πλαίσιο των δράσεων εταιρικής κοινωνικής υπευθυνότητας.

Η δανειοδοτική μας δραστηριότητα παραμένει διαφοροποιημένη, με συστηματική ανάπτυξη στον επιχειρηματικό τομέα, τις μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις, καθώς και στον τομέα ενεργειακής μετάβασης. Αξίζει να σημειωθεί ότι τα στεγαστικά δάνεια κατέγραψαν θετική καθαρή πιστωτική επέκταση για πρώτη φορά μετά από μια δεκαπενταετία, χάρη στην τόνωση της ζήτησης και στη στόχευσή μας σε καινοτόμα προϊόντα. Το προϊόν μας «Σπίτι 25» συγκέντρωσε περισσότερες από 930 αιτήσεις σε λίγους μήνες.

Διαχειριζόμαστε με συνέπεια την κεφαλαιακή μας θέση και παραμένουμε επικεντρωμένοι στη δημιουργία αξίας για τους μετόχους μας. Τον Οκτώβριο, εκκινήσαμε πρόγραμμα επαναγοράς μετοχών ύψους €100 εκατ. στο πλαίσιο ενδιάμεσης διανομής προς τους μετόχους για το 2025. Οι δείκτες κεφαλαιακής επάρκειας παραμένουν σε επίπεδο υψηλότερο από τις συνολικές κεφαλαιακές απαιτήσεις, υποστηρίζοντας την ανάπτυξη, τις διανομές στους μετόχους και τη συνέχιση των επενδύσεων. Ο συνολικός δείκτης κεφαλαίων αυξήθηκε στο 20,6% τον Σεπτέμβριο του 2025, ενσωματώνοντας πρόβλεψη για διανομή στους μετόχους 50% από τα κέρδη του έτους και απορροφώντας την ισχυρή δανειακή επέκταση.
Κοιτώντας μπροστά, κινούμαστε σε ένα περιβάλλον ομαλοποίησης των επιτοκίων από θέση ισχύος. Οι προσπάθειές μας για διαφοροποίηση των εσόδων αντικατοπτρίζονται στον δείκτη προμηθειών έναντι των καθαρών εσόδων, ο οποίος διαμορφώνεται στο 25%. Η πειθαρχημένη προσέγγισή μας στη διαχείριση του ισολογισμού και την αντιστάθμιση κινδύνου υποστηρίζει τη διατηρήσιμη ανάπτυξη της Τράπεζας.

Προχωράμε στρατηγικά με την εξαγορά της Εθνικής Ασφαλιστικής. Έχουμε λάβει έγκριση από την Ελληνική Επιτροπή Ανταγωνισμού και εργαζόμαστε για
τις υπόλοιπες απαραίτητες εγκρίσεις. Με την αναμενόμενη ολοκλήρωση της συναλλαγής, σχεδιάζουμε να ενοποιήσουμε την Εθνική Ασφαλιστική στα αποτελέσματα του οικονομικού έτους 2025 και να παρουσιάσουμε ένα ανανεωμένο επιχειρηματικό σχέδιο με διευρυμένες δυνατότητες στο πεδίο των προμηθειών και της ασφάλισης.

Είναι επίσης σημαντικό ότι η neobank Snappi, έκανε το ντεμπούτο της στην ελληνική αγορά κατά το τρίτο τρίμηνο, με ικανοποιητική αρχική προσέλκυση πελατολογίου 30.000 χρηστών μέσω της εφαρμογής, σε λιγότερο από ένα μήνα. Η Snappi αποτελεί πρόταση αξίας προσαρμοσμένη στις ανάγκες πελατών με τεχνολογική εξοικείωση, προωθώντας ένα μοντέλο υπηρεσιών χωρίς καταστήματα. Ταυτόχρονα, συνεχίζουμε να επενδύουμε στον ψηφιακό μετασχηματισμό και σε πρωτοβουλίες ESG, λανσάροντας νέες συνεργασίες fintech και πράσινα χρηματοδοτικά προϊόντα που στηρίζουν την καινοτομία, τη λειτουργική αποτελεσματικότητα και την αξία για τον πελάτη.

Το 2025, το ελληνικό ΑΕΠ προβλέπεται να αυξηθεί πάνω από τον μέσο όρο της ΕΕ, κυρίως λόγω των επενδύσεων, της καταναλωτικής δαπάνης και της στήριξης από τα διαρθρωτικά ταμεία της ΕΕ. Η δημοσιονομική εικόνα συνεχίζει να ενισχύεται, με υψηλά πρωτογενή πλεονάσματα και σταθερή μείωση του δείκτη χρέους προς ΑΕΠ, οδηγώντας σε περαιτέρω αναβαθμίσεις του δημόσιου χρέους και μειωμένο κόστος χρηματοδότησης για τις τράπεζες.

Ο ελληνικός τραπεζικός τομέας συνολικά, και η Πειραιώς ειδικότερα, παρουσιάζουν ισχυρή κερδοφορία, βελτιωμένη ποιότητα ενεργητικού και σημαντικά κεφαλαιακά αποθέματα. Ως εκ τούτου, η Πειραιώς βρίσκεται σε καλή θέση για να λειτουργήσει ως βασικός παράγοντας για την οικονομική ανθεκτικότητα και τη μελλοντική ανάπτυξη της Ελλάδας. Η πρόσφατη αναβάθμισή μας από τον οίκο Fitch σε καθεστώς επενδυτικής βαθμίδας ήταν ένα από τα βασικά επιτεύγματα του τρέχοντος έτους.

Εισερχόμαστε στο τελευταίο τρίμηνο του 2025 με στόχο να κλείσουμε δυναμικά το έτος, αναβαθμίζοντας τον στόχο καθαρής πιστωτικής επέκτασης σε >€3,5 δισ. από >€3,0 δισ. και την απόδοση ιδίων κεφαλαίων σε 15% από 14% προηγουμένως.»