fbpxΑυτές είναι οι λύσεις για τα κόκκινα δάνεια | Economistas.gr Skip to main content

Αυτές είναι οι λύσεις για τα κόκκινα δάνεια

Αυτές είναι οι λύσεις για τα κόκκινα δάνεια
Φώτο: Shutterstock

Μια σειρά λύσεων σε δανειολήπτες που βρίσκονται ήδη στο «κόκκινο» και δεν αποπληρώνουν τις δανειακές τους υποχρεώσεις προσφέρουν ήδη οι εταιρίες διαχείρισης απαιτήσεων από δάνεια και πιστώσεις στους πελάτες τους, ενώ στο αμέσως προσεχές διάστημα θα εμπλουτίσουν τις λύσεις αυτές.

Οι λύσεις αυτές, όπως επισημαίνουν αρμόδια στελέχη, θα προκύψουν σε απόλυτη και ειλικρινή συνεργασία που θα έχει ο δανειολήπτης -που πραγματικά βρίσκεται σε αποδεδειγμένη αδυναμία να αποπληρώνει την υπάρχουσα δανειακή του υποχρέωση- με τις εταιρίες διαχείρισης. Θα αποτελούν λύσεις οριστικής διευθέτησης και θα δίνουν λύση στο πρόβλημα.

Στις λύσεις που ήδη προσφέρονται σύμφωνα με στελέχη των εταιριών διαχείρισης απαιτήσεων από δάνεια κα πιστώσεις περιλαμβάνονται:

Εθελοντική παράδοση ακινήτου - Deed-in Lieu (DIL)

Ο δανειολήπτης συμφωνεί τη μεταβίβαση της κυριότητας του ακινήτου στην Τράπεζα, υπό την προϋπόθεση απομείωσης του λογιστικού υπολοίπου κατά το ποσό της εμπορικής αξίας του ενυπόθηκου ακίνητου. Όπως επισημαίνουν αρμόδια στελέχη, είναι μια φιλική λύση που δεν απαιτεί κάποια επιπλέον ενέργεια από τον δανειολήπτη αναφορικά με το ακίνητο (πχ εύρεση αγοραστή).

Εθελοντική εκποίηση ακινήτου (Voluntary/Short Sale)

Ο δανειολήπτης συμφωνεί με την τράπεζα να πουλήσει το ενυπόθηκο ακίνητο σε τρίτο αγοραστή, εντός συγκεκριμένου χρονικού διαστήματος και σε προκαθορισμένο εύρος τιμών. Εάν το ακίνητο θεωρείται εμπορεύσιμο και δεν καταστεί εφικτή η πώληση του σε τρίτο, η Τράπεζα διατηρεί το δικαίωμα να το αποκτήσει (DIL). Το δάνειο αποπληρώνεται ολικώς ή μερικώς από το τίμημα της πώλησης.

Η συγκεκριμένη λύση έχει δύο εναλλακτικές:

- Άμεση Εθελοντική Εκποίηση του ακινήτου σε αγοραστή που έχει βρει ο δανειολήπτης

- Εθελοντική εκποίηση σε τρίτο αγοραστή που μπορεί να βρεθεί είτε από τον δανειολήπτη είτε από την Τράπεζα

Στις λύσεις που θα εμφανισθούν και στην ελληνική αγορά συμπεριλαμβάνονται:

 Μετατροπή σε ενοικίαση/χρηματοδοτική μίσθωση (Mortgage to Rent (MTR) / Sale and Lease back)

Ο δανειολήπτης συμφωνεί τη μεταβίβαση της κυριότητας του ενυπόθηκου ακινήτου στην Τράπεζα (με ή χωρίς όρο για επαναγορά) σε προκαθορισμένη τιμή. Ταυτόχρονα με αμοιβαία συμφωνία, η Τράπεζα νοικιάζει το ακίνητο στον δανειολήπτη. Η λύση αυτή προϋποθέτει ότι ο δανειολήπτης είναι σε θέση να αντέξει οικονομικά το κόστος του ενοικίου.

Ανταλλαγή ακινήτου (Trade Down)

Ο δανειολήπτης συμφωνεί την μεταβίβαση της κυριότητας του ενυπόθηκου ακινήτου στην Τράπεζα. Η Τράπεζα διατηρεί με τον δανειολήπτη ένα νέο δάνειο για ακίνητο μικρότερης αξίας, του οποίου τις μηνιαίες δόσεις μπορεί πλέον να πληρώσει ο δανειολήπτης.

Η μικρότερης αξίας κατοικία μπορεί να προέλθει είτε από τα ακίνητα που έχει η τράπεζα στα βιβλία της, είτε με την ανταλλαγή ακινήτου άλλου δανειολήπτη που μπορεί να θέλει μεγαλύτερο σπίτι Η δημιουργία μιας βάσης δεδομένων με τα ακίνητα όλων των τραπεζών θα ήταν πολύ επιβοηθητική για την επιτυχία του συγκεκριμένου προγράμματος.

ΣΧΕΤΙΚΑ ΑΡΘΡΑ

Ρέγκλινγκ: Πρέπει να προχωρήσει η μείωση των NPLs στην Ελλάδα
Ρέγκλινγκ: Πρέπει να προχωρήσει η μείωση των NPLs στην Ελλάδα
Την άποψη ότι η διαδικασία μείωσης των μη εξυπηρετούμενων δανείων στην Ελλάδα πρέπει να προχωρήσει όσο το δυνατό πιο γρήγορα εξέφρασε ο επικεφαλής του Ευρωπαϊκού Μηχανισμού Σταθερότητας.
Ρέγκλινγκ: Πρέπει να προχωρήσει η μείωση των NPLs στην Ελλάδα
«Κόκκινα» δάνεια: Από τα 107 δισ. ευρώ το 2016 στα 75 δισ. ευρώ σήμερα - Στόχος κάτω από 30 δισ. ευρώ το 2021
«Κόκκινα» δάνεια: Από τα 107 δισ. ευρώ το 2016 στα 75 δισ. ευρώ σήμερα - Στόχος κάτω από 30 δισ. ευρώ το 2021
Συνεχίζουν με αμείωτους ρυθμούς οι τράπεζες την προσπάθεια μείωσης των μη εξυπηρετούμενων δανείων (ΜΕΔ), που συνεχίζει να παραμένει η μεγαλύτερη πρόκληση τους εγχώριου τραπεζικού συστήματος.
«Κόκκινα» δάνεια: Από τα 107 δισ. ευρώ το 2016 στα 75 δισ. ευρώ σήμερα - Στόχος κάτω από 30 δισ. ευρώ το 2021
ΥΠΟΙΚ: Αναζητώντας καινοτόμες λύσεις για τα NPLs
ΥΠΟΙΚ: Αναζητώντας καινοτόμες λύσεις για τα NPLs
Σε αναζήτηση επιπλέον λύσεων για το πρόβλημα των κόκκινων δανείων των τραπεζών, μετά την έγκριση του σχεδίου «Ηρακλής», βρίσκεται η κυβέρνηση, σύμφωνα με τον Χρήστο Σταϊκούρα.
ΥΠΟΙΚ: Αναζητώντας καινοτόμες λύσεις για τα NPLs
Νόμος τον Νοέμβριο για νομική κάλυψη τραπεζικών στελεχών για τα NPLs
Νόμος τον Νοέμβριο για νομική κάλυψη τραπεζικών στελεχών για τα NPLs
Σύμφωνα με τον υπουργό Ανάπτυξης και Επενδύσεων, σκοπός δεν είναι να μην ελέγχονται τα τραπεζικά στελέχη, αλλά να προχωρούν νομικά με μεγαλύτερη ασφάλεια τις διαδικασίες.
Νόμος τον Νοέμβριο για νομική κάλυψη τραπεζικών στελεχών για τα NPLs