fbpxΕυρωζώνη: Σε ιστορικό υψηλό τα επιχειρηματικά δάνεια–Στο ναδίρ τα καταναλωτικά | Economistas.gr
Skip to main content

Ευρωζώνη: Σε ιστορικό υψηλό τα επιχειρηματικά δάνεια–Στο ναδίρ τα καταναλωτικά

Ευρωζώνη: Σε ιστορικό υψηλό τα επιχειρηματικά δάνεια–Στο ναδίρ τα καταναλωτικά
Φώτο: Shutterstock

Οι πιστωτικοί κανόνες στην Ευρωζώνη - που αντανακλούν τις εσωτερικές κατευθυντήριες γραμμές των τραπεζών ή τα κριτήρια για την έγκριση δανείων - παρέμειναν σε γενικές γραμμές αμετάβλητοι για τα επιχειρηματικά δάνεια στο δεύτερο τρίμηνο του 2020, ενώ έγιναν ακόμη πιο αυστηροί για τα δάνεια σε νοικοκυρά, σύμφωνα με έρευνα της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας (bank lending survey, BLS). Στην έρευνα, που πραγματοποιήθηκε από τις 5 έως τις 23 Ιουνίου, συμμετείχαν 144 τράπεζες

Οι τράπεζες ανάφεραν ότι οι κρατικές εγγυήσεις για τα δάνεια έπαιξαν σημαντικό ρόλο στις περισσότερες χώρες για τη διατήρηση των ευνοϊκών πιστωτικών κανόνων για τα επιχειρηματικά δάνεια. Οι πιστωτικοί κανόνες για τα δάνεια σε νοικοκυριά έγιναν ακόμη πιο αυστηροί (σε καθαρό ποσοστό 22% για τα στεγαστικά δάνεια και 26% για καταναλωτικά και λοιπά δάνεια σε νοικοκυριά). Οι τράπεζες συνέχισαν να δηλώνουν ότι η επιδείνωση των οικονομικών προοπτικών, η μείωση του αξιόχρεου των δανειζόμενων και η χαμηλότερη ανοχή στον κίνδυνο ήταν οι παράγοντες που εξηγούν τους πιο σφιχτούς πιστωτικούς κανόνες για τις χορηγήσεις δανείων.

Καταναλωτικά δάνεια: Στο χαμηλότερο επίπεδο από το 2003

Οι συνολικοί όροι για τη χορήγηση των δανείων έγιναν λίγο αυστηρότεροι στο δεύτερο τρίμηνο για τα νέα επιχειρηματικά δάνεια, ενώ έγιναν περαιτέρω αυστηρότεροι για τα στεγαστικά και καταναλωτικά δάνεια. Η ζήτηση από επιχειρήσεις για δάνεια ή χρήση πιστωτικών γραμμών εκτινάχθηκε περαιτέρω στο δεύτερο τρίμηνο, φθάνοντας στο υψηλότερο καθαρό υπόλοιπο από το 2003 που ξεκίνησε η έρευνα. Αυτό αντανακλά τις ιδιαίτερα ισχυρές, έκτακτες ανάγκες ρευστότητας των επιχειρήσεων και μία πιθανή προληπτική δημιουργία «μαξιλαριών» ρευστότητας κατά τη διάρκεια του δεύτερου τριμήνου, όταν τα μέτρα καραντίνας ήταν σε ισχύ σε όλη την Ευρωζώνη. Οι τράπεζες ανέφεραν ότι ο κύριος παράγοντες για τη ζήτηση δανείων ήταν η χρηματοδότηση για αποθέματα και κεφάλαιο κίνησης, ο οποίος υπερκάλυψε την αρνητική συμβολή της ζήτησης δανείων για πάγιες επενδύσεις. Η καθαρή ζήτηση για στεγαστικά δάνεια μειώθηκε, ενώ η καθαρή ζήτηση για καταναλωτικά και άλλα δάνεια σε νοικοκυριά έφθασε στο χαμηλότερο επίπεδο από το 2003. Η ζήτηση δανείων από τα νοικοκυριά μειώθηκε λόγω της εξασθένισης της καταναλωτικής εμπιστοσύνης, της επιδείνωσης των προοπτικών της αγοράς κατοικίας και της χαμηλότερης δαπάνης για διαρκή καταναλωτικά αγαθά.

Οι προβλέψεις για το τρίτο τρίμηνο

Για το τρίτο τρίμηνο του 2020, οι τράπεζες αναμένουν μία σημαντική καθαρή σύσφιξη των πιστωτικών κανόνων για επιχειρηματικά δάνεια, η οποία σχετίζεται με τον προβλεπόμενο τερματισμό των σχημάτων κρατικών εγγυήσεων σε ορισμένες μεγάλες χώρες της Ευρωζώνης. Ταυτόχρονα, η αβεβαιότητα και ο αντίκτυπος της πανδημίας του κορονοϊού παραμένει μεγάλη. Η καθαρή σύσφιξη των πιστωτικών κανόνων για τα δάνεια σε νοικοκυριά αναμένεται ότι θα συνεχισθεί και στο τρίτο τρίμηνο του 2020.

Οι τράπεζες αναμένουν ότι η ζήτηση επιχειρηματικών δανείων θα αυξηθεί λιγότερο στο τρίτο τρίμηνο, ενώ προβλέπουν μία αύξηση της καθαρής ζήτησης στεγαστικών δανείων και ιδιαίτερα καταναλωτικών δανείων και άλλων δανείων σε νοικοκυριά κατά το τρίτο τρίμηνο του 2020. Τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια είχαν ως αντίκτυπο τη σύσφιξη των πιστωτικών κανόνων και στους όρους όλων των κατηγοριών δανείων στο πρώτο εξάμηνο του 2020, όπως ανέφεραν οι τράπεζες.

ΣΧΕΤΙΚΑ ΑΡΘΡΑ

Ευρωζώνη: Αύξηση των δανείων σε επιχειρήσεις και νοικοκυριά
Ευρωζώνη: Αύξηση των δανείων σε επιχειρήσεις και νοικοκυριά
Επιταχύνθηκαν τον Αύγουστο οι χορηγήσεις επιχειρηματικών δανείων από τις τράπεζες της Ευρωζώνης, ενώ τα δάνεια στα νοικοκυριά αυξήθηκαν με σταθερό ρυθμό, σύμφωνα με στοιχεία της EKT.
Ευρωζώνη: Αύξηση των δανείων σε επιχειρήσεις και νοικοκυριά
Εγκρίθηκαν 20.976 αιτήσεις επιδότησης τόκων δανείων μικρομεσαίων επιχειρήσεων που επλήγησαν από τον κορωνοϊό
Εγκρίθηκαν 20.976 αιτήσεις επιδότησης τόκων δανείων μικρομεσαίων επιχειρήσεων που επλήγησαν από τον κορωνοϊό
Εγκρίθηκαν 20.976 αιτήσεις χρηματοδότησης στο πλαίσιο της πρόσκλησης για επιδότηση τόκων δανείων μικρομεσαίων επιχειρήσεων πληττόμενων από τα μέτρα αντιμετώπισης της πανδημίας
Εγκρίθηκαν 20.976 αιτήσεις επιδότησης τόκων δανείων μικρομεσαίων επιχειρήσεων που επλήγησαν από τον κορωνοϊό
ΕΚΤ: Βλέπει μεγαλύτερη ύφεση φέτος, αλλά και μεγαλύτερη ανάπτυξη το 2021
ΕΚΤ: Βλέπει μεγαλύτερη ύφεση φέτος, αλλά και μεγαλύτερη ανάπτυξη το 2021
Ύφεση στην Ευρωζώνη κατά 8,3% φέτος και ανάπτυξή της κατά 5,7% το 2021 προβλέπουν οι αναλυτές που συμμετείχαν σε σχετική έρευνα της ΕΚΤ για το τρίτο τρίμηνο.
ΕΚΤ: Βλέπει μεγαλύτερη ύφεση φέτος, αλλά και μεγαλύτερη ανάπτυξη το 2021
Ευρωζώνη: Αύξηση 7,1% των δανείων προς τις επιχειρήσεις τον Ιούνιο
Ευρωζώνη: Αύξηση 7,1% των δανείων προς τις επιχειρήσεις τον Ιούνιο
O ετήσιος ρυθμός αύξησης των δανείων προς τις μη χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις υποχώρησε στο 7,1% από 7,3%. Σταθερός ο ετήσιος ρυθμός αύξησης των δανείων προς τα νοικοκυριά.
Ευρωζώνη: Αύξηση 7,1% των δανείων προς τις επιχειρήσεις τον Ιούνιο