Πιο “γενναία” η συμμετοχή των τραπεζών στα νέα στεγαστικά δάνεια

01 Οκτ 2026

08:33

Στεγαστικά δάνεια / φώτο: 123rf

Ο στόχος της αύξησης των ποσοστών ιδιοκατοίκησης, που έχουν κατρακυλήσει κάτω από το 70%, περνάει κι από τα γκισέ των τραπεζών.

Όπως προκύπτει από μελέτες (Prosperty), εμπόδιο, κυρίως για τους νέους, είναι ότι θα πρέπει να έχουν σημαντικά ίδια κεφάλαια, προκειμένου να συμπληρώσουν το στεγαστικό δάνειο και να καλύψουν έτσι το συνολικό κόστος αγοράς κατοικίας. Αυτά τα ίδια κεφάλαια, μπορεί να απαιτούν, όμως, ακόμα και πάνω από μια 10ετία εργασίας και αποταμίευσης. Νεώτερα στοιχεία δείχνουν ότι αυτή η εξίσωση άρχισε να βελτιώνεται.

Η συμμετοχή των τραπεζών

Σύμφωνα με τα στοιχεία της IMS-FC, του μεγαλύτερου μεσίτη πιστώσεων στεγαστικών δανείων στην Ελλάδα και στρατηγικού συνεργάτη του Spitogatos, κατά το 2ο τρίμηνο του 2026, οι τράπεζες χρηματοδοτούν πλέον μεγαλύτερο μέρος της αξίας των ακινήτων μέσω στεγαστικών δανείων, σε σύγκριση με την αντίστοιχη περίοδο του 2025.

Η τάση αυτή αποτυπώνεται στην εξέλιξη του δείκτη Loan-to-Value (LTV), ο οποίος αυξήθηκε σε όλες τις κατηγορίες ποσού δανείου. Η άνοδος του μέσου LTV δείχνει ότι οι αγοραστές στρέφονται σε υψηλότερα ποσοστά τραπεζικής χρηματοδότησης, ενώ τα διαθέσιμα στεγαστικά προϊόντα φαίνεται να ανταποκρίνονται στις αυξημένες ανάγκες της αγοράς.

Ο δείκτης Loan-to-Value (LTV) αποτυπώνει το ποσοστό της αξίας ενός ακινήτου που καλύπτεται μέσω στεγαστικού δανείου και, αντίστοιχα, ποιο μέρος της αξίας καλύπτει ο δανειολήπτης με δικά του κεφάλαια. Για παράδειγμα, εάν ένα ακίνητο αξίας 200.000€ χρηματοδοτηθεί με στεγαστικό δάνειο ύψους 160.000€, ο δείκτης LTV διαμορφώνεται στο 80%. Αυτό σημαίνει ότι το υπόλοιπο 20%, δηλαδή 40.000€, καλύπτεται από ίδια κεφάλαια του αγοραστή. Επομένως, όσο υψηλότερος είναι ο δείκτης LTV, τόσο μεγαλύτερο μέρος της αξίας του ακινήτου καλύπτεται από το στεγαστικό δάνειο και τόσο μικρότερη είναι η ίδια συμμετοχή που απαιτείται από τον αγοραστή.

Πώς διαμορφώθηκε o LTV ανά κατηγορία δανείου

Τα στοιχεία της IMS-FC δείχνουν ότι κατά το 2ο τρίμηνο του 2026, ο μέσος δείκτης Loan-to-Value (LTV) κατέγραψε αύξηση σε όλες τις κατηγορίες στεγαστικών δανείων, σε σύγκριση με την αντίστοιχη περίοδο του 2025. Οι μεγαλύτερες ετήσιες αυξήσεις καταγράφηκαν στα χαμηλότερα ποσά δανείων, ενώ η κατηγορία δανείων 150.000-200.000 ευρώ παρουσίασε τον υψηλότερο μέσο δείκτη LTV.

Δάνεια 1.000-50.000€: Ο μέσος δείκτης LTV ανήλθε στο 75,1%, από 69,2% το 2025, καταγράφοντας ετήσια αύξηση 8,4%. Πρόκειται για τη μεγαλύτερη μεταβολή σε ποσοστιαίες μονάδες, με τον μέσο LTV να αυξάνεται κατά σχεδόν 6 ποσοστιαίες μονάδες.
Δάνεια 50.000-70.000€: Ο μέσος δείκτης LTV διαμορφώθηκε στο 77,1%, από 69,0% το προηγούμενο έτος, σημειώνοντας ετήσια αύξηση 11,8%.
Δάνεια 70.000-100.000€: Ο μέσος δείκτης LTV ανήλθε στο 80,0%, έναντι 74,9% το 2025, καταγράφοντας ετήσια αύξηση 6,9%.
Δάνεια 100.000-150.000€: Ο μέσος δείκτης LTV διαμορφώθηκε στο 81,5%, από 75,6% το 2025, σημειώνοντας αύξηση 7,7%.
Δάνεια 150.000–200.000€: Ο μέσος δείκτης LTV έφτασε στο 84,0%, από 77,4% το 2025, καταγράφοντας αύξηση 8,5%. Πρόκειται για τον υψηλότερο μέσο δείκτη LTV μεταξύ των εξεταζόμενων κατηγοριών.
Δάνεια 200.000-300.000€: Ο μέσος δείκτης LTV ανήλθε στο 83,1%, από 78,3% ένα χρόνο πριν, σημειώνοντας αύξηση 6,1%.

Συνολικά, τα στοιχεία δείχνουν ότι ο μέσος δείκτης LTV τείνει να αυξάνεται όσο αυξάνεται το ποσό του στεγαστικού δανείου. Εξαίρεση αποτελεί η κατηγορία δανείων 200.000-300.000 ευρώ, όπου ο μέσος δείκτης καταγράφεται οριακά χαμηλότερος σε σύγκριση με την κατηγορία 150.000-200.000 ευρώ. Στις κατηγορίες δανείων υψηλότερου ποσού, ο μέσος LTV διαμορφώθηκε σε επίπεδα άνω του 80%, φτάνοντας έως και το 84%.

Η αύξηση του δείκτη LTV σημαίνει ότι μεγαλύτερο μέρος της αξίας ενός ακινήτου μπορεί να καλυφθεί μέσω στεγαστικού δανείου, περιορίζοντας αντίστοιχα τα ίδια κεφάλαια που χρειάζεται να διαθέσει ο αγοραστής. Για παράδειγμα, μια αύξηση του LTV κατά 5 ποσοστιαίες μονάδες αντιστοιχεί σε περίπου 12.500€ επιπλέον χρηματοδότησης για την αγορά κατοικίας αξίας 250.000€. Με άλλα λόγια, το ποσό που χρειάζεται να καλυφθεί από ίδια κεφάλαια μειώνεται αντίστοιχα.